Pembelajaran Berasaskan Projek untuk Kewangan: Dari Bilik Kelas ke Impak Perniagaan

Ramai pelajar kursus kewangan mampu menjawab soalan teori, tetapi bergelut mengaplikasikan ilmu di tempat kerja. Pembelajaran berasaskan projek (PBL) mengatasi jurang ini: pelajar menyelesaikan masalah sebenar, mencipta artefak, dan membentangkan cadangan yang boleh dilaksanakan. Di Malaysia, pendekatan ini amat relevan bagi PKS dan korporat yang perlukan impak pantas dengan sumber terhad.

Apa Itu PBL dalam Kewangan?

PBL memusatkan modul kepada projek capstone dengan objektif terukur. Bukannya kuliah semata-mata, pelajar bekerja dalam pasukan kecil, mendapat bimbingan mentor, dan menyerahkan deliverable berkala—contohnya model ramalan, dashboard KPI, atau rangka kerja risiko. Penilaian menyeluruh merangkumi kualiti teknikal, ketepatan analitik, naratif perniagaan, dan kebolehlaksanaan cadangan.

Rangka Kerja PBL 4F

• Frame: Tentukan masalah perniagaan dengan jelas (contoh: ketepatan ramalan jualan rendah 20%).
• Fact: Kumpul data relevan; dokumentasi asumsi; audit data untuk kebersihan.
• Figure: Bina analisis/model; uji senario; ukur kesan kos/pendapatan.
• Forward: Bentangkan cadangan dan pelan pelaksanaan 90 hari.

Contoh Capstone Kewangan (Konteks Malaysia)

1. Dashboard Prestasi Runcit: Margin kategori, sell-through, cash conversion cycle, amaran stok. Impak: keputusan pembelian lebih tepat, kos pegangan turun.
2. Ramalan Tunai 13 Minggu: Integrasi data bank, jualan, dan pembekal; stress test. Impak: elak kekurangan tunai, runding kredit pembekal.
3. Analisis Harga Berasaskan Nilai: Uji keanjalan harga untuk produk utama; simulasi margin. Impak: strategi harga yang menaikkan laba tanpa kehilangan volum ketara.
4. Rangka Kerja Risiko Kredit: Skor ringkas pelanggan PKS; polisi had kredit; pemantauan koleksi. Impak: NPL menurun, pusingan tunai lebih pantas.
5. Kewangan Islam Produk Runcit: Perbandingan Musharakah Mutanaqisah vs Murabahah; analisis risiko Syariah. Impak: pematuhan dan kejelasan produk.

Peranan Mentor & Pengurusan Perubahan

Mentor memastikan keseimbangan teknikal dan bisnes: menyemak asumsi, kesepadanan KPI, dan risiko pelaksanaan. Sementara itu, stakeholder management penting—libatkan pemilik proses sejak awal, bersetuju pada definisi metrik, dan jadualkan demo berkala. Dengan cara ini, capstone tidak menjadi latihan akademik semata-mata.

Metrik Impak

• Kecekapan: Masa closing menurun X hari, automasi laporan Y jam/bulan.
• Kualiti: Ketepatan ramalan meningkat X%, ralat data menurun Y%.
• Nilai: Peningkatan margin kasar X bps, penjimatan kos Y RM/tahun.
• Pematuhan: Masa audit dipercepat, isu pematuhan berkurang.

Struktur Kursus 6 Minggu Berasaskan Projek

• M1: Takrif masalah + peta data + KPI; alat: Excel/Power BI.
• M2: Pembersihan data + analitik deskriptif; pembentangan pertengahan 1.
• M3: Model ramalan/senario; uji asumsi; mentor semak.
• M4: Reka dashboard dan naratif; latihan storytelling.
• M5: Percubaan kecil (pilot) + ukuran impak awal.
• M6: Pembentangan akhir + pelan 90 hari + handover.

Kos & Pembiayaan

Program PBL lengkap lazimnya RM3,000–RM7,000 bergantung bimbingan dan jam mentor. Banyak majikan menggunakan HRD Corp; tanya penyedia tentang dokumentasi pra-kelulusan. Individu boleh meneroka EPF Learning Account atau pelan ansuran.

Kesilapan Lazim & Pencegahan

• Skop terlalu luas: Fokus satu masalah kesan tinggi; hadkan metrik.
• Data tidak bersih: Jadualkan masa ETL awal; audit data.
• Tiada pemilik proses: Lantik process owner sejak hari pertama.
• Tiada pelepasan: Sediakan pelan 90 hari jelas untuk pasca-kursus.

Kesimpulan

PBL menjadikan kursus kewangan lebih daripada pensijilan—ia menghasilkan perubahan nyata dalam operasi. Dengan rangka kerja yang betul, mentor berpengalaman, dan projek konteks Malaysia, pembelajaran bertukar kepada impak yang boleh diukur. Sama ada anda PKS atau korporat besar, mulakan kecil, ukur hasil, dan skalakan kejayaan.